Cách người Mỹ đã dùng từ lâu để vừa tích lũy và bảo vệ tài sản, vừa miễn thuế khi rút tiền xài mà đa số người Việt mình chưa biết tới. Max Funded là một chương trình đầu tư tích luỹ mạnh mẽ được tích hợp quyền lợi nhân thọ nên rất an toàn
CÁCH HOẠT ĐỘNG CỦA MAX FUNDED
Bạn sẽ biết tại sao nhiều người chọn Max Funded thay vì chỉ để tiền trong ngân hàng hoặc tự chịu biến động từ chứng khoán, crypto.
Max Funded = tích lũy dài hạn + bảo vệ gia đình + có thể dùng tiền qua policy loan trong một hợp đồng được thiết kế đúng.
Khi thị trường đi lên, cash value có cơ hội được chấm lời theo chỉ số tham chiếu, với mức cap có thể lên đến 15%. Sàn tối thiểu 1%.
Max Funded có thể vừa xây cash value dài hạn, vừa có death benefit để bảo vệ gia đình nếu có chuyện xảy ra.
Khác với 401k hay savings thông thường, tiền rút từ Max Funded được xử lý qua policy loan — không tính là thu nhập, không bị IRS đánh thuế khi bạn rút ra.
Khi policy loan đúng cách, khách hàng có thể xây chiến lược policy loan $30K–$50K/năm liên tục trong 20 năm.
Minh Hoạ Phí Đóng, Cash Value & Cover Max Funded
Minh hoạ Nữ 35 tuổi khoẻ mạnh. Dữ liệu bên dưới được minh hoạ đóng $30,000/năm trong 5 năm, tổng đóng $150,000, lãi suất minh hoạ 9%.
Từ tuổi 36 đến 40 đóng tổng cộng $150,000. Từ tuổi 41 trở đi không đóng thêm. Với giả định lãi suất minh hoạ 9%, đến tuổi 64 ước tính Accumulation Value/Cash Value: $1,359,683 và Death Benefit/Cover: $2,039,638. Nếu rút trong 20 năm, khoản loan minh hoạ khoảng $138,979/năm.
| Tuổi | Năm HĐ | Đã Đóng | Tiền Đang Có | Cash Value | Cover |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 1 | $30,000 | $27,028 | $3,589 | $706,983 |
| 40 | 5 | $150,000 | $170,685 | $147,202 | $850,640 |
| 55 | 20 | $150,000 | $604,049 | $604,049 | $1,284,004 |
| 60 | 25 | $150,000 | $950,027 | $950,027 | $1,629,982 |
| 64 | 29 | $150,000 | $1,359,683 | $1,359,683 | $2,039,638 |
So Sánh Kênh Đầu Tư Tích Luỹ Khác
| Mục tiêu | Bảo vệ + tích lũy dài hạn | Tăng trưởng tài sản | Giữ tiền an toàn |
| Mức độ an toàn | Cao | Thấp | Cao |
| Lãi / tăng trưởng | Trung bình khoảng 8%–10% | Biến động, không cố định | Khoảng 3.8%–4.2% APY hiện nay |
| Khi thị trường âm -20% | Không âm theo market, có thể nhận 1% chấm lời | Có thể âm -20% hoặc hơn tùy danh mục | Không ảnh hưởng |
| Khóa điểm / khóa lãi | Có Index Lock | Không, trừ khi bán để chốt lời | savings thì không cố định |
| Cover bệnh tật | Có 3 nhóm: bệnh mãn tính, suy giảm nhận thức, bệnh cuối đời | Không | Không |
| Cover qua đời | Có death benefit | Không | Không |
| Rút tiền miễn thuế | Có 0% income tax qua policy loan | Không. tiền lãi thường chịu thuế 0%, 15% hoặc 20% tùy income | Không. tiền lãi thường bị tính thuế như income |
Allianz Group
Allianz là thương hiệu bảo hiểm lớn, được nhiều người biết đến khi tìm hiểu chiến lược tài chính, bảo hiểm và quản lý tài sản.
- Thuộc tập đoàn tài chính và bảo hiểm toàn cầu.
- Mạnh về giải pháp bảo vệ và tích lũy dài hạn.
- Có sản phẩm Max Funded IUL với tính năng Index Lock.
- Phục vụ hơn 100 triệu khách hàng tại gần 70 quốc gia
Khách hàng Chia Sẻ Trải Nghiệm Về Bảo Hiểm
"Quy trình mượn tiền diễn ra rất lẹ đội ngũ Thinksmart Insurance điền sẵn giấy tờ, chị chỉ cần in và ký tên sau 2-3 ngày và tiền về nhà bank lãi suất thấp (4%), miễn thuế và không xét duyệt tín dụng."
"bảo hiểm IUL để an tâm sống và làm việc. Nó đóng vai trò như "chiếc ô" che chở tài chính gia đình khi ốm đau, bệnh tật, đồng thời giúp tích lũy quỹ hưu trí an toàn cho tuổi già."
"Đội ngũ nhân viên rất thân thiện, dễ thương và quan tâm khách hàng như người thân trong gia đình giải thích cặn kẽ, dễ hiểu, luôn sẵn sàng trả lời mọi thắc mắc"