Sống và làm việc tại bang Nevada, Hoa Kỳ, chị Kiều Nga 55 tuổi kiếm được khoảng $5.000 - $6.000 mỗi tháng nhờ vào nghề làm nail, cái nghề mà chị đã gắn bó suốt hơn 20 năm qua.

Vào năm 2019, chị quyết định mua bảo hiểm khi sức khỏe còn đang rất tốt. Mặc dù chồng, người thân và bạn bè kiên quyết phản đối vì cho rằng chị Nga còn khỏe, mua bảo hiểm là xui xẻo. Nhưng chị nghĩ, “cứ mua đại để đó” chắc chắn 20 năm sau sẽ cần dùng tới.

Nhưng đâu ai ngờ chỉ 2 năm sau đó, chị Nga đã được bảo hiểm bồi thường quyền lợi sống (living benefits) lên đến $105,000 vì sức khỏe sụt giảm do thoát vị đĩa đệm gây ra.

Đây là những lý do khiến chị Nga quyết định tham gia bảo hiểm IUL:

• Dự phòng cho tuổi già, 20 năm sau sẽ cần dùng tới.
• Chuẩn bị trước khoản tài chính cho con cái nếu mình không còn.
• Chủ động tạo nguồn tài chính cho bản thân để không trở thành gánh nặng cho gia đình.

Chị Nga đã nhận phải nhiều sự phản đối từ người thân, bạn bè khi muốn mua bảo hiểm:

• Phản đối quyết liệt từ chồng: Anh hoàn toàn không tin tưởng vì người tư vấn bảo hiểm chỉ làm việc qua điện thoại, mạng xã hội.
• Áp lực từ bạn bè xung quanh bởi quan điểm “đang khỏe mà mua bảo hiểm chi cho xui”
• Chủ quan về vấn đề sức khỏe: đang khỏe mạnh và đi làm bình thường, đâu cần phải mua bảo hiểm.

Khi đó, chị Nga đã lên mạng tìm hiểu thêm về chương trình IUL của công ty Thinksmart Insurance, xem các video “người thật việc thật” về trường hợp các bệnh nhân ung thư được bảo hiểm bồi thường. Lúc đó chị Nga càng tin tưởng thêm chương trình bảo hiểm này là có thật, không phải lừa đảo.

Sau 1 năm, chị đã quyết định chốt mua gói bảo hiểm có tổng giá trị bảo vệ lên đến $300.000.

Bảo hiểm bồi thường $105.000 cho chị Nga dựa trên quyền lợi sống (Living Benefit) dành cho nhóm bệnh mãn tính (Chronic Illness).

Nhóm bệnh này sẽ không xét duyệt dựa trên một căn bệnh cụ thể, mà sẽ xem xét vào tình trạng suy giảm khả năng sinh hoạt hằng ngày, hoặc suy giảm nhận thức nghiêm trọng kéo dài hơn 90 ngày.

Hình ảnh hỗ trợ khách hàng trong quá trình bồi thường

Đây là những giấy tờ cần thiết cho quá trình yêu cầu bảo hiểm bồi thường:

• Điền tờ khai yêu cầu bảo hiểm bồi thường.
• Gửi ảnh chụp cận mặt trước và sau của driver license.
• Các giấy tờ, hồ sơ y tế xác thực tình trạng bệnh.

Đầu năm 2021, Chị Nga phát hiện dấu hiệu tê tay, tê chân nên gọi điện cho hãng bảo National Life Group (NLG) để xem có được hỗ trợ gì không? Khi này, chị đã bị từ chối vì còn tự thân thực hiện được các hoạt động sinh hoạt hằng ngày.

Sau đó bệnh tình trở nặng và phải thực hiện các ca mổ quan trọng, chị Nga đã được bảo hiểm bồi thường tổng cộng 3 đợt:

• Đợt 1 (năm 2022): trải qua ca mổ cột sống, chị Nga không thể tự thân thực hiện 2/6 các hoạt động hằng ngày hơn 90 ngày, được bồi thường $35,000.
• Đợt 2 (năm 2023): trải qua ca mổ thứ 2 nhưng chưa thể sinh hoạt bình thường, chị Nga tiếp tục nhận thêm $35,000.
• Đợt 3 (năm 2024): Chị tiếp tục claim nhưng bị từ chối vì hồ sơ y tế chưa xác minh được việc hạn chế 2/6 hoạt động hàng ngày hơn 90 ngày. Khi đó, phía bảo hiểm Thinksmart Insurance đã chủ động nhờ bác sĩ thẩm định lại. Chị Nga cuối cùng đã được bảo hiểm bồi thường $35,000.

• Hãng bảo National Life Group (NLG) chi trả tối đa 24% trên tổng giá trị hợp đồng mỗi năm (tối đa 5 năm), tùy vào tình trạng sức khỏe của người mua khi yêu cầu bồi thường.
• Sau đúng một năm có thể tiếp tục yêu cầu bảo hiểm bồi thường đợt 2 nếu thỏa điều kiện.
• Trong trường hợp phát sinh yêu cầu bồi thường đợt 2, chưa đủ 1 năm kể từ khi nhận bồi thường đầu tiên, hãng bảo National Life Group (NLG) sẽ chờ đến khi đủ 1 năm mới tiến hành xử lý.