Cô Dân, làm nghề nail và hiện đang sinh sống tại bang Georgia, Hoa Kỳ. Cô tham gia chương trình bảo hiểm IUL của hãng National Life Group (NLG) vào năm 2017 với mục đích tích lũy tài chính cho hai con trong tương lai, cũng như cho bản thân khi về già có tiền tiêu xài.

Gần đây, cô Dân có ý định sửa sang lại căn nhà nhưng tài chính không đủ, cô Dân đã thử dùng quyền lợi vay tiền từ Cash Value (Tích lũy giá trị tiền mặt) trong hợp đồng bảo hiểm.

Ban đầu cô Dân còn nghi ngờ, không biết có cho vay thật không? Nào ngờ sau 48 tiếng gửi đơn đi, $20.000 đã xuất hiện trong tài khoản.

Vào năm 2017, cô Dân quyết định tham gia chương trình IUL của hãng bảo hiểm National Life Group (NLG) nhằm:

• Chuẩn bị nguồn tài chính cho hai con nhỏ, đề phòng bản thân gặp chuyện không may.
• Lo sợ tuổi già không thể đi làm nỗi, không còn tiền để trang trải cuộc sống.
• Quyền lợi sống (Living Benefits): được bồi thường vì bệnh tật khi còn sống.
• Có thể vay mượn tiền từ bảo hiểm để mua nhà, mua xe….khi túng thiếu.

Ban đầu, cô Dân cũng như đại đa số, nghi ngờ về tính chân thật của chương trình bảo hiểm, thắc mắc là“Bảo hiểm có đền thiệt không?”, “Có đáng tin không?”...

Hàng ngày cô Dân làm việc ở tiệm nail cũng tiếp xúc và trò chuyện với khá nhiều người Mỹ, họ chia sẻ việc được bảo hiểm bồi thường hoàn toàn có thật.

Đồng thời, cô Dân cũng lên mạng tìm hiểu về hãng bảo hiểm National Life Group (NLG). Khi đó cô đã bất ngờ vì bề dày hoạt động của hãng đã hơn cả 100 năm.

Cô Dân có hai lần liên hệ với văn phòng Thinksmart Insurance để hỏi về việc vay tiền từ bảo hiểm. Trong đó, một lần là hỏi thử và lần còn lại là một lần thật sự muốn vay để sửa sang nhà cửa.

Hình ảnh cô Dân

Khi chuẩn bị về Việt Nam, cô Dân thấy hợp đồng bảo hiểm có khoản lời hơn $10.000, nên đã nhờ con trai liên hệ với văn phòng Thinksmart Insurance, để xem thử mình có thể vay $5.000 từ hợp đồng bảo hiểm không?

Hãng bảo hiểm National Life Group (NLG) sau khi tiếp nhận đã nhanh chóng duyệt khoản vay cho cô Dân. Cô đã vô cùng bất ngờ khi vay tiền lại dễ dàng và nhanh chóng đến thế.

Trên thực tế, đây chỉ là phép thử mà cô Dân dành cho hãng bảo hiểm National Life Group (NLG), chứ cô chưa thật sự cần khoản vay $5.000.

Cách đây không lâu, cô Dân cần tiền sửa sang lại nhà cửa, nên quyết định vay $20.000 từ bảo hiểm để trang trải. Và lần này là mượn thật, chứ không còn thử.

Quy trình vay tiền từ bảo hiểm gồm các bước đơn giản sau:

Số tiền $20.000 thực chất là khoản vay từ chính Giá trị tiền mặt (Cash Value), được tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm IUL mà cô Dân đã tham gia.

Chương trình bảo hiểm IUL được thiết kế với tính năng Tích lũy giá trị tiền mặt (Cash Value).

Có thể hiểu đơn giản như thế này, mỗi tháng khi người mua đóng tiền, khoản đó sẽ được chia làm 2 phần:

• Một phần sẽ được phục vụ cho mục đích bảo vệ và bồi thường.
• Một phần sẽ là khoản đầu tư tích lũy. Hợp đồng sẽ được tích lũy và tăng trưởng theo chỉ số thị trường S&P 500 với mức lãi suất trung bình từ 6% - 9%, không mất tiền khi thị trường đi xuống.

Khoản vay $20.000 thực chất được mượn từ chính Giá trị tiền mặt (Cash Value), tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm IUL mà cô Dân đang tham gia, nên đây là dòng tiền thuộc quyền sở hữu cá nhân.

Thậm chí, cô Dân muốn trả khi nào cũng được, hoặc không cần phải trả.

Vì khoản tiền vay sẽ được tất toán trong hai trường hợp sau:

Dù đã vay $20.000, nhưng toàn bộ tiền tích lũy gốc của cô Dân vẫn còn nguyên và sẽ tiếp tục sinh lời từ 6 - 9% tùy theo tình hình thị trường.

Hàng năm, phần tiền lời vẫn cứ tăng trưởng, sẽ tự động bù đắp vào khoản vay mà cô Dân đã mượn. Không chỉ có $20.000 để trang trải cuộc sống, mà cô Dân còn bỏ túi thêm $4.000/năm.

Sau này khi người được bảo hiểm qua đời, hãng bảo hiểm National Life Group (NLG) sẽ tự động khấu trừ vào khoản Bồi thường Death Benefit.

Nguồn: Bank of America - How to apply for a mortgage

Hình ảnh cô Dân

Cô Dân đã từng nghi ngờ, không tin và nghĩ rằng mình không thể nào vay được tiền từ bảo hiểm.

Từ việc tích lũy $200/tháng để đóng bảo hiểm, cô Dân chợt nhận ra mình đang sở hữu một “ngân hàng” cho riêng mình, vừa có thể vay mượn tiền khi cần mà còn nhận được cả tiền lời.

Là một thợ nail lâu năm tại Mỹ, cô Dân cũng khuyến khích người Việt đang làm nail tại Mỹ cũng nên tham gia chương trình bảo hiểm IUL này. Đại đa số người Việt sang Mỹ đều chọn làm nghề nail, mà đây lại là nghề tự do nên không có những phúc lợi như người đi làm hãng.

Vậy nên, chủ động xây dựng một kế hoạch tài chính hoàn hảo để bảo vệ cho sau này là điều cần thiết phải làm từ sớm.